Vamos a hablar claro: la inflación no es algo que te anuncien a bombo y platillo, pero cuando llega, lo notas. Vas al súper, llenas la cesta igual que siempre… y pagas un 15 % más. Así, sin que nadie te pregunte. Por eso, en este 2025, donde el coste de la vida sigue subiendo poco a poco aunque digan que todo está bajo control, toca moverse con cabeza si no quieres que tus ahorros se vayan por el desagüe.
No hace falta ser un experto en economía para proteger lo que tanto te cuesta ganar. Lo que hace falta es tener un plan. Uno que se adapte a la realidad actual, que no suene bonito en teoría pero luego no sirva para nada. Aquí van unas cuantas ideas que, si las pones en práctica, pueden marcar la diferencia.
Lo primero: saber a dónde se va tu dinero
Antes de pensar en ahorrar, tienes que tener muy claro en qué estás gastando. Parece básico, pero muchos ni lo miran. No te digo que lleves un Excel con 25 pestañas (aunque tampoco estaría mal), pero sí que eches un vistazo real a tus últimos movimientos.
Verás gastos que ya ni recuerdas, suscripciones que siguen cobrando y compras impulsivas que, con un poco de orden, podrías haber evitado. A partir de ahí, lo que no es imprescindible, fuera. Y lo que sí, ajústalo. Porque el ahorro empieza siempre por cortar lo innecesario.
Elimina deudas que te comen por dentro (y por fuera)
Si tienes deudas con intereses altos, como las de tarjetas de crédito, lo primero es quitártelas de encima cuanto antes. Te están costando más de lo que crees y, mientras las tengas, cualquier intento de ahorrar será como intentar llenar un cubo con agujeros.
Pagar 18 % o 20 % de interés en plena inflación es un sinsentido. Liquídalas, y a partir de ahí ya puedes hablar de ahorro de verdad.
Tu dinero parado, pierde valor
Tener todo en una cuenta corriente con cero rentabilidad no te está ayudando. Al revés, cada mes vale menos. Así que toca moverlo. ¿Dónde? No hay fórmula mágica, pero sí varias alternativas que, bien elegidas, pueden darte algo más de respiro.
Por ejemplo, las cuentas remuneradas vuelven a dar algo de vidilla con la subida de tipos. No te vas a hacer rico, pero si puedes sacar un 2 % o un 3 % sin riesgo, mejor que nada.
Y luego están las inversiones más a largo plazo. Fondos indexados, algo de renta fija, incluso inmuebles si tienes capacidad. El objetivo es que tu dinero trabaje mientras tú sigues con tu día a día.
Eso sí, sin prisas ni promesas de rentabilidades absurdas. Porque en tiempos de inflación, el que quiere ganar rápido suele perder antes.
Cuida tus hábitos de consumo
Aquí viene lo menos popular… pero lo más útil. En un entorno donde todo cuesta más, tu forma de consumir marca la diferencia. Desde el súper hasta las vacaciones. Lo barato no siempre sale caro, y lo caro no siempre vale lo que cuesta.
Comparar precios, evitar desperdicios, planificar compras y, si puedes, evitar intermediarios. Comprar menos, pero mejor. No hay fórmula más simple que esa.
Y no te obsesiones con recortar por recortar. A veces es mejor gastar bien que ahorrar mal. Pero si cada decisión que tomas está pensada, tu bolsillo lo nota. Y mucho.
Ten un plan B. Y si puede ser, un plan C
En un mundo cambiante, lo único seguro es que nada es seguro. Por eso es clave tener un fondo de emergencia. No es dinero para invertir ni para gastar. Es un salvavidas. Para cuando se rompa el coche, se retrase un pago o venga una racha mala.
Lo ideal: tener entre tres y seis meses de tus gastos fijos cubiertos. Ni más ni menos. Lo justo para no depender de un préstamo si algo se tuerce.
Y si puedes generar un ingreso extra, mejor. Ya sea vendiendo algo, ofreciendo un servicio, o con un pequeño proyecto digital. Porque a veces no se trata solo de gastar menos… sino de ganar un poco más.
